Категории

Лучшие ипотеки для молодой семьи

Путин призвал брать ипотеку под 2% годовых прямо сейчас

Ипотека молодой семье

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

 

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15% до 30%13%13,25%13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

 

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Об ипотечных программах для молодых семей

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

    Подробнее читайте на странице Условия получения ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условийполучения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
  2. ВТБ 24
  3. Россельхозбанк
  4. Газпромбанк
  5. Банк «Первомайский»
  6. ОТП-Банк
  7. Татфондбанк
Не потеряйте эту статью!

Вконтакте

Одноклассники

Facebook

Источник: http://molodaja-semja.ru/how/ipotechnye-programmy-bankov/

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Оглавление статьи

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, земельного участка или возведение собственного дома.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/molodaya-semya/oformlenije-ipotechnogo-kredita.html
Больше пикантного видео