Категории

Где взять кредит ооо

купить ООО

Как взять кредит на ООО с нулевым балансом

Получить большой кредит в банке на ООО не так-то просто, особенно если компания только-только открылась, а ей уже нужны деньги на развитие или покупку товара, материалов, сырья. Наилучшие условия кредитования банки предлагают тем организациям, которые функционируют уже больше полугода. Есть и другие факторы, оцениваемые финансовой организацией – наличие положительного баланса и хороших перспектив.

Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.

Условия предоставления кредитов ООО

Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:

  • ООО – резидент страны;
  • функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
  • прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).

Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:

  1. основные средства (недвижимость, станки, машины);
  2. товары из оборота.

Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.

Какие документы придется предоставить?

Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:

  • учредительные документы организации;
  • регистрационные бумаги;
  • финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
  • обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
  • информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).

Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.

Разновидности кредитов для юридических лиц

Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:

  1. Универсальный. Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
  2. На текущую деятельность. Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
  3. Инвестиционный. Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег – увеличить производственную мощность своего предприятия.
  4. Коммерческая ипотека. Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.

Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования – факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.

Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.

Советы по подбору кредита

Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:

  • идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
  • оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
  • нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).

Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-poluchit-bolshoj-kredit-na-ooo

Как получить кредит для ООО?

Открыть ООО и вести дальнейшую деятельность, Вам поможет проверенный сервис подготовки документов от наших партнеров. Сервисы компании «Моё дело» это:
  • Подсказки по заполнению, автоматическое формирование документов, исключающее ошибки
  • Подробное руководство по дальнейшим действиям (включая адреса ближайших к вам инспекций)
  • Отправка уведомления о начале предпринимательской деятельности в надзорный орган онлайн
  • Возможность открытия р/с онлайн и на специальных условиях
  • Бесплатные консультации специалистов по учету и налогам

Как правило, для построения успешной деятельности, фирме следует вкладывать в оборот большой объем денежных средств. Часто возникает дилемма – взять кредит для ООО, и оформит его на юридическое лицо, или же, пойти на уговоры банков, и оформить долговой документ на каждого учредителя как на физическое лицо. Рассмотрим рекомендации и юридическую составляющую кредитных правоотношений организации.

Исходя из законодательством установленных норм, юридическое лицо отвечает по всем своим обязательствам, принадлежащим данному предприятию имуществом. Это значит, что и рассчитываться по кредиту придется не личными средствами учредителей (если, конечно же, кредит на себя они не возьмут), а финансами, которые принадлежат компании.

Содержание

Что такое кредит и для чего он нужен

Кредитный договор заключается предприятием с банковским учреждением. При этом, по договору обе стороны берут на себя обязанности и приобретают права. Для того, что оформление данных правоотношений было законным, от имени фирмы должно выступать уполномоченное лицо, с письменным решением собрания учредителей о наделении его полномочиями (например, директор), если это прямо не прописано в учредительных документах. Немаловажно для правильной документальной «чистоты» также оформить письменно принятое на совете учредителей решение о том, что предприятие берет кредитные средства для выполнения своих уставных целей.

Для юридического лица возможны варианты кредитования как на территории страны, так и за ее пределами. Поэтому, важно определиться, где взять кредит для ООО, и в каком банковском учреждении. На сегодняшний день множество иностранных и российских финансовых организаций, готовы предложить такую услугу малому и среднему бизнесу, поскольку именно такой бизнес склонен к росту и развитию, в отличие от более крупных корпораций и холдингов.

к содержанию

Какие нужны документы для оформления сделки

У каждого банка свои требования к пакету документов для оформления кредитного договора. Размер денежных средств, которые будет брать на временное платное пользование предприятие, также определит, будет ли взят кредит для ООО без проверки, или все-таки нужно будет провести комплексную аудиторскую проверку, а также заручится поддержкой поручителей.

Для того, чтобы получить от финансового учреждения денежные средства на поддержку и развитие бизнеса, нужно предоставить банку:

  • подтверждающие документы о платежеспособности юридического лица;
  • учредительные документы (иногда требуется нотариальное заверение устава);
  • бухгалтерские сводки или аудиторское заключение о совокупной стоимости активов фирмы;
Открыть ООО и вести дальнейшую деятельность, Вам поможет проверенный сервис подготовки документов от наших партнеров. Сервисы компании «Моё дело» это:
  • Подсказки по заполнению, автоматическое формирование документов, исключающее ошибки
  • Подробное руководство по дальнейшим действиям (включая адреса ближайших к вам инспекций)
  • Отправка уведомления о начале предпринимательской деятельности в надзорный орган онлайн
  • Возможность открытия р/с онлайн и на специальных условиях
  • Бесплатные консультации специалистов по учету и налогам

В зависимости от целевого назначения полученных кредитных средств, могут потребоваться другие документы и справки.

Если же фирма только создается или же работает недавно, и еще не успела зарекомендовать себя как добросовестный заемщик, в некоторых банках существуют программы, по которым можно оформить кредит для начинающих ООО. Но в основном, предоставление кредитных средств происходит по поручительству другого юридического лица, либо же имущественного поручителя, а также под залог недвижимости.

к содержанию

Сколько стоит открыть ООО: видео

Открыть ООО и вести дальнейшую деятельность, Вам поможет проверенный сервис подготовки документов от наших партнеров. Сервисы компании «Моё дело» это:
  • Подсказки по заполнению, автоматическое формирование документов, исключающее ошибки
  • Подробное руководство по дальнейшим действиям (включая адреса ближайших к вам инспекций)
  • Отправка уведомления о начале предпринимательской деятельности в надзорный орган онлайн
  • Возможность открытия р/с онлайн и на специальных условиях
  • Бесплатные консультации специалистов по учету и налогам

Поделитесь материалом в соц сетях:

Источник: http://sooo.ru/otkrytie-zakrytie-ooo/pered-otkrytiem/kredit-dlya-ooo.html

Как взять кредит для ООО

Многие ли предприниматели хотели бы знать, как взять кредит на ООО с нулевым балансом? Да, ведь потребность в оборотных средствах, необходимых для осуществления коммерческой деятельности, характерна для любого нового бизнеса. И здесь самый простой способ ее удовлетворения - оформления банковского кредита. Однако проще сказать, чем сделать.

О чем говорить нулевой баланс субъекта хозяйствования? О том, что предприятие активов и оборотов не имеет и, соответственно, деятельности, направленной на получении прибыли, на текущий момент не ведет.

Банковские же учреждения готовы кредитовать тех, кто имеет возможность предоставить баланс. Он нужен для анализа финансовых показателей организации. Если его нет, то, стало быть, и о займе не может быть и речи. Однако варианты получения финансирования существуют.

В отсутствие баланса и поручителей залог не спасает

Разумеется, идти в банк с тем, чтобы представить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие, смысла нет. В данном случае на кредит для ООО с нулевой отчетностью можно и не надеяться. Проблема состоит в том, что выдача займов в таких условиях - очень рискованное занятие. Мало того, что нельзя проанализировать финансовые показатели, так еще и рекомендаций относительно репутации субъекта хозяйствования никто не даст. Другими словами, поручителя к сделке привлечь не получится.

Неплохой гарантией исполнения обязательств по кредиту является ликвидное имущество. Но без поручителя и стабильной прибыли, подтвержденной документально, его будет недостаточно.

Таким образом, самостоятельно решить вопрос привлечение дополнительного финансирования не представляется возможным.

Обратитесь к посреднику

На отечественном финансовом рынке есть участники, которые не только знают, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, но еще и готовы оказать помощь в этом вопросе. Речь идет о брокерах, которые специализируются как раз на работе с начинающими предпринимателями.

Как бы удивительно не звучало, но обращение к ним повышает вероятность получения требуемой суммы в разы. За счет чего? Благодаря использованию специальных схем и индивидуальных решений. Вполне легальных, кстати.

Оптимальное решение, которое предлагает брокер - составление условного консолидированного баланса. Данный документ отражает реальные перспективы и резервы организации. Иначе говоря, дает возможность оценить потенциал нового бизнеса.

Плата за услуги посредника велика. В среднем, брокеру нужно будет отдать от 10% до 14% от суммы полученного займа. Понятно, что только после его получения.

Например, «Центральный Ипотечный Кредитор» - многопрофильная финансовая организация - предлагает сначала проанализировать конкретный бизнес, то есть, рассмотреть возможность финансирования на основании:

  • наличия средств на счетах;
  • активов бизнеса, которыми выступают автотранспорт, недвижимость, оборудование;
  • расходов.

Кроме того, «ЦИК» готов помочь в отношении частичного или инвестиционного кредитования. Но в этом случае обязательно наличие залога - движимого или недвижимого имущества.

Максимальный размер займа, который поможет оформить «ЦИК» - 5 000 000 рублей.

Альтернативные способы получения средств

Есть и еще один способ, благодаря которому можно получить кредит для ООО с нулевой отчетностью. Речь идет об обращении в один из центров поддержки малого предпринимательства. Данные структуры специализируются на предоставлении финансирования начинающим предпринимателям. Присутствуют они во многих регионах страны.

Обращаться в центр поддержки имеет смысл только при условии, что организация (а равно и индивидуальный предприниматель):

  • зарегистрирована не менее 3-х месяцев;
  • готова предоставить требуемый пакет документов;
  • не имеет задолженности перед бюджетом.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждого случая. Кстати, помимо помощи в вопросе получения средств такой центр может выступить поручителем по займу. Последний оформляется только в банковских учреждениях, являющихся участниками государственной программы.

Деятельность работы центров поддержки малого предпринимательства регламентирована положениями Федерального Закона №209-ФЗ, принятого в июле 2007-го года.

Источник: http://creditwit.ru/biznes-kredity/kak-vzyat-kredit-na-ooo-s-nulevim-balansom.php
Смотрите далее: